Perbedaan CAR dan Asuransi Lain

Perbedaan CAR dan Asuransi Lain.

PT. AJ Central Asia Raya (CAR)

Apa sih perbedaan CAR dan asuransi lain? Ada banyak orang yang menganggap semua asuransi itu sama. Ya, benar sama kalau dilihat dari segi jenisnya, sama-sama jenis asuransi. Persamaan lain karena sama-sama ada menawarkan produk Unit Link. Tapi kalau dibahas dari segi manfaat program dan pembagian biaya akuisisi, ya jelas beda.

Apa itu Unit Link? Unit Link adalah perpaduan Asuransi dan Investasi (sebuah nama produk yang dipasarkan oleh banyak perusahaan asuransi di Indonesia dan di dunia). Premi yang dibayarkan nasabah selama waktu yang ditentukan dan di alokasikan (dibagi) ke dua keranjang (2 manfaat), yaitu Biaya Akuisisi (Biaya Asuransi dll) dan Dana Investasi.

Premi adalah nominal pembayaran yang disetujui oleh pemegang polis (nasabah) dan perusahaan asuransi. Pembayaran premi akan dilaksanakan sesuai dengan perjanjian, bisa bulanan, tahunan atau sesuai kesepakatan.

Dari antara banyaknya perusahaan asuransi jiwa di Indonesia yang menawarkan produk Unit Link, PT. AJ Central Asia Raya (CAR) adalah salah satu perusahaan asuransi yang sistem pembagian preminya lebih banyak di alokasikan ke Dana Investasi dibanding ke Biaya Asuransi (Biaya Akuisisi). Inilah alasannya manfaat Investasi lebih besar bisa sampai ratusan juta bahkan miliaran dari santunan asuransi jiwa (manfaat Asuransi) yang nilainya termasuk kecil hanya 60 × premi (sesuai dengan masa pembayaran premi 5 tahun, 60 × premi, yang paling besar ada Rp.1.000.000 per bulan = cuma Rp.60.000.000 aja. Nggak sampai ratusan juta), dibanding di asuransi lain.

Tabel pembagian alokasi Biaya Akuisisi dan Dana Investasi di CAR

Tabel pertumbuhan nilai Investasi di CAR dengan premi Rp.350.000 per bulan selama 5 tahun

Di CAR, program yang ditawarkan adalah 3i-Networks, dengan mendapatkan 3 manfaat sekaligus:

1. Insurance (Asuransi)

2. Investment (Investasi)

3. Income (Penghasilan dari Bisnis sebagai agen)

Program 3i-Networks dari CAR dengan 3 manfaat: Insurance, Investment dan Income

Asuransi Lain

Kalau di beberapa asuransi lain, nggak semuanya ya.. premi lebih banyak di alokasikan ke Biaya Akuisisi (Biaya Asuransi dll) dibanding ke Investasi, makanya nilai santunan asuransi jiwa bisa sampai ratusan juta. Masa pembayaran premi juga lumayan lebih lama, ada yang 10 tahun atau lebih.

Dilihat dari Investasinya, ada nggak yang bisa diambil di tahun pertama? Nggak ada. Di tahun kedua baru ada. Biaya akuisisinya aja di tahun pertama 100%. Artinya semua premi yang dibayar pada tahun pertama masuk ke keranjang Biaya Akuisisi, karena manfaat preminya lebih banyak ke asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Sedangkan di CAR biaya akuisisi tahun pertama hanya 60%, artinya yang 40% lagi dari premi di alokasikan ke Investasi.

Sebagai contoh perbandingan, teman-teman bisa melihat tabel yang ada di bawah ini bagaimana perbandingan Biaya Akuisisi unit link tahun pertama sampai tahun kelima, dari 2 perusahaan asuransi yaitu CAR dengan nama Car Link Pro (CARLink Pro Mixed) dan Prudential dengan nama Prodential Pru Link.

Tabel perbandingan Biaya Akuisisi unit link dari beberapa perusahaan asuransi

Inilah alasannya makanya ada (sebagian) agen dari asuransi lain yang berpendapat seperti ini: "Asuransi itu beda dengan investasi. Asuransi ya asuransi, investasi ya investasi. Asuransi itu bukan investasi." Karena kenapa? Mereka hanya memahami manfaat asuransi yang mereka jual. Mereka tidak paham manfaat dari asuransi CAR.

Jadi jelas beda.. Intinya, setiap perusahaan asuransi ada kelebihannya dan kekurangannya, berdasarkan manfaatnya.

Semoga bermanfaat.. salam sehat dan semangat pagi.